公积金“劫贫济富”背离制度善意

　　作者：张西流

　　现行的《住房公积金管理条例》实施已有12年。随着房价的快速上涨，公积金制度已呈现多方“不适”，修订《条例》呼声高涨，甚至遭遇“存废之争”。清华大学房地产研究所所长刘洪玉说，现行的公积金条例是2002年修订。10多年来，房价早已翻了几番，而近几年公积金实质性的改革“可以说没有”，修订条例呼声日益高涨。（7月12日《京华时报》）

　　“住房公积金行业间差距超二三十倍”，实在算不上是什么新发现。公积金采用强行缴存方式，但使用却有条件。低收入者往往无力支付首付，成为净储户，而储蓄利息又非常低。高收入者可支付首付，并能享受低息贷款。公积金因制度缺陷，而导致“劫贫济富”。可见，只要行业差距未除，福利政策延伸到哪里，社会不公就生龙活虎地出现在哪里。然而，“住房公积金行业间差距超二三十倍”，这个惊人的数据，显然已经突破了公众心理承受极限，从而诱发出了人们对公积金存在价值的质疑。

　　众所周知，建立住房公积金制度，其初衷是为了维护社会公平，消除贫富差距，最大限度地解决广大中低收入群体住房难问题。然而，从执行情况来看，显然是差强人意。一方面，是全国有大约5600亿元的住房公积金闲置资金处于“沉睡”状态，有钱却贷不出去，以至于有关部门思谋着将住房公积金用于他途；另一方面，却是真正有购房需求的普通职工遭遇贷款难，现有的住房公积金制度无疑陷入了一个怪圈。

　　特别是，“住房公积金行业间差距超二三十倍”，导致贷款买房，成为一些垄断行业个人账户缴存余额畸高人群的“盛宴”。而对于很多中低收入职工来说，由于个人账户缴存余额偏低，很难达到公积金的放贷门槛；即便有资格申请，所获贷款额度也有限。换言之，如今的住房公积金制度，等于是多数中低收入人群存款，供少数垄断行业高收入人群贷款买房，属于典型的“劫贫济富”，不仅背离了住房公积金制度的“保障性”、“福利性”和“互助性”，而且形成了新的社会不公。

　　因此，对《住房公积金管理条例》进行修缮，推进公积金制度改革和管理，消除因制度缺陷导致的“劫贫济富”等社会不公，显得尤为迫切。首先，应严格控制公积金缴存上限，提高下限，以此不断缩小行业间差距；同时，降低住房公积金提取和贷款的门槛，提高使用率并适度扩大适用范围，比如，可以用于养老、买房、租房、医疗，甚至可以用于教育投资等，让住房公积金发挥更多作用，真正惠及广大中低收入人群。更重要的是，可采纳专家建议，重新思考住房公积金管理中心的定位，把各地分散的住房公积金管理中心，集中改为政策性的国有住房银行，纳入国家统一的金融监管体系。（张西流）