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总负债200万亿?中国人均欠款14万,国人把钱花哪儿去了?

  • 来源:互联网
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  • 2021-10-23
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在很多人看来,中国人爱储蓄是出了名的,虽然国内的储蓄率从2008年的51.8%,下滑到现在的45%,但是国人的储蓄率还是全球最高的,仍然高于世界平均水平26.5%。不过,与高储蓄率相比,我国居民的负债率也很高,据央行公布的数据,截止2020年底,我国居民负债金额达到200多万亿元,人均负债高达14.3万元。显然,我国现在不仅是储蓄大国,还是负债大国。

面对我国居民负债超过了200万亿,人均欠债14万,而储蓄率却在不断的下滑,这也恰巧说明了,国民的储蓄意识在逐渐下降,超前消费意识在不断增强,我国正在进入全民负债的时期。那么问题来了,为何我国这个曾经的储蓄大国,逐步变成了负债的大国呢?人均14万的负债究竟是怎么来的呢?

首先,导致我国居民成为高负债的主要原因,还是高房价。目前,我国有4亿房奴,欠下房贷规模超过了50万亿。在2015年之前,我国居民杠杆率比较低,主要还是投机炒房者为主,而到2015年之后,我国居民就开始加杠杆买房了。由于房价越涨越高,很少有人会选择全款买房,多数人都是要贷款几十年买房。自此之后,国内居民的负债率如滚雪球一般越滚越大。

国内居民贷款买房的原因主要有两个:一个是买房有赚钱效应。前些年投资房产,都是闭着眼睛都能赚到钱。而投资其他实体产业,弄不好可能血本无归。另一个是,随着这些年国内房价的快速上涨,让很多人都踏空行情,大家都在担心现在不买房将来更加买不起房,恐慌性购房需求在迅速上升。更何况买房是普通人一生当中能向银行贷到的最大的一笔钱,银行的钱不借白不借。

再者,年轻人也成了贷款消费的主力军。现在的年轻人都比较喜欢过西方人的超前消费的生活,喜欢及时享乐。同时,各类金融机构看到了消费贷款市场的发展前景,也纷纷涉足。这也为年轻人高负债提供便利条件。资料显示,我国90后有1.75亿人,90%是通过欠债超前消费,人均负债高达13万,需要用18个月的工资来还清贷款。

年轻人贷款超前消费主要有两种:一种是年轻人收入本身就不高,只能通过信用卡额度透支或花呗借钱,才能过上高质量的生活。另一种是,工资一发就把钱转到支付宝上面,这样消费起来就没有节制,往往半个多月,就花光了所有的工资,不得不信用卡透支或向花呗借钱。从目前来看,多数年轻人负债是通过借新债还旧债的方式来暂度难关。还有少部分年轻人拿父母的钱来偿还债务的。

最后,全球各主要经济体的通胀情况都非常严重,国内实际通胀的情况也不容乐观。人们现在明显感到钱越来越不值钱了。于是一些人觉得把钱存在银行里面不划算,就通过借债的方式来对抗通胀。在他们看来,对抗通货膨胀最好的办法,就是借钱消费,因为钱越来越不值钱了,以后偿还的欠款的金额却没有变。所以,他们买家电、买轿车,甚至连装修房子,都搞分期付款,欠着金融机构的钱,慢慢偿还就是了。

实际上,高储蓄率并不利于我国促进国民消费,而高负债率对于促进消费有利,但也要量力而为,适度的负债有利于刺激经济的增长,过度的负债或者透支消费,最终会导致无力偿还的结局。目前,国内高负债的主力军除了房奴之外,还有年轻人群体,还有一部分人负债是为了对抗通胀,通过分期付款的方式来透支消费。我们认为,国人超前消费要把握一个尺度,目前应该逐步降低国民的负债率,这样对国内的金融机构和经济发展都是有利的。

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  • 编辑:金泰熙
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