金融科技是商业银行零售转型的关键国家金融与发展实验室发布《金融科技与零售银行转型》

　　近日，国家金融与发展实验室青岛基地在青岛金家岭金融聚集区发布《金融科技与零售银行转型》报告。报告指出，当下，商业银行要从依赖批发业务转向以零售业务为主导，这个过程需要三至五年时间，其中，金融科技是零售转型的关键。

　　在中国经济新旧动能转换、金融供给侧改革和高质量发展的大背景下，中国银行业开始以金融科技应用和创新为主线，结合组织架构的再造和管理模式的转型，在各方面加快零售银行转型步伐。

　　从现实来看，转型效果已开始显现。报告认为，一些零售业务占比较高的银行获得了更好的营收表现和更高的市场估值。但也应该看到，仍有部分银行面临转型瓶颈，这背后的原因主要在于，一方面并没有根据自身的资源禀赋做出合适的战略设计，在执行层面也没有摆脱路径依赖的老难题，很可能正在错失转型的最佳时间窗口；另一方面也存在着盲目跟风和照搬他人经验的问题，导致转型不成功，浪费大量战略财务资源和时间成本。

　　报告指出，目前零售银行转型面临五大约束：人力转型方面，对公客户经理如何转做零售业务；成本转型方面，过渡期投入产出比可能急剧下滑，薪酬短期内可能压缩；资产负债表方面，零售的资产负债量如何补充对公缺口；组织管理结构方面，如何以产品为中心转为客户为中心；此外，银行的文化理念也需调整。

　　报告在分析研判宏观经济和银行业发展趋势的基础上，总结国内外零售银行运营、发展和转型的典型经验，探索现代零售银行发展的基本规律和内在逻辑，构建现代零售银行所应具有的基本框架和运营机制，寻找零售银行转型的动力、路径和具体操作建议，为中国银行业的零售业务转型提供借鉴和启示。

　　报告认为，当前在零售业务取得成功的银行，无一不是经历了长时间的积累，及时抓住战略转型的时间窗口并积淀了丰厚的零售文化。当前中国零售银行的转型，是一个需要三至五年时间在公司治理、管理模式、营销方式、服务管理、渠道建设、文化塑造等各方面同时推进的大工程。其中，金融科技贯穿和融合在转型的方方面面，成为中国银行业零售转型的关键。