理财创新莫忘提升投顾质量

　　原本属于零售业狂欢的“双十一”购物节今年首次出现了金融机构的身影。基金、保险“大佬们”纷纷趁节日东风大力吆喝旗下“拳头”产品。业内专家建议,基金、保险等资产管理机构在开拓电商销售渠道的同时还需完善投资顾问等环节,用理财服务来留住投资者。

　　基金销量爆发式增长

　　来自阿里集团的数据显示,截至11日24时,成功通过支付宝完成支付的理财产品总成交金额达到9.08亿元。其中国华人寿官方旗舰店总成交金额5.31亿元,易方达基金官方旗舰店总成交金额2.11亿元,生命人寿官方旗舰店共计售出1.01亿元的理财产品。从整个销售成果来看,无论是基金还是保险,收益预期相对确定的产品销量远高于同类理财产品。

　　为了备战“双十一”,基金公司主推面向互联网用户的固定收益产品吸引人气,单笔交易金额较前几日显著放大。从当日上午8时起,富国产业债、兴业可转债、广发亚太中高收益债三只基金产品在聚划算理财平台首度开卖。截至下午5时,富国产业债迎来了第2475位买家,兴业可转债、广发亚太高收益销量也分别达到1647和402笔。

　　兴业全球基金人士表示,希望在目前网销基金主打固定收益产品的潮流里,为投资者提供更丰富的投资选择,从而分享更好的投资机会。“若所有客户都付款成功,当日的交易量无疑相当惊人。这显示了互联网理财的强大潜力。”业内人士表示,网销基金受到客户追捧原因在于互联网金融打开了行业竞争新格局,通过持续创新提升客户体验和借助强大的投资团队为客户创造良好的收益是其制胜的关键因素。

　　基金公司寄望网络打开渠道“第二极”

　　由于传统银行销售渠道成本日渐高企,各大公司纷纷寄望电商渠道能够打开基金产品销售的“第二极”。例如“双十一”当日在淘宝网首次公开募集的泰达瑞利A当天即售罄,取得了线上线下合计募集超过20亿元的成绩。

　　泰达宏利首席市场官李琦告诉记者,“以互联网为平台开创出淘系金融后,公募基金与投资者间的沟通更形象直接,而借助互联网提供的大数据信息、客户交易行为特征分析、客户风险偏好趋势归类等,基金公司可以在产品设计、交易行为、投资理念等各个方面更加适应客户的需求,并向其更透彻全面地传递基金公司的核心价值体系,增加双方的感性粘度。”

　　业内专家认为,目前互联网金融创新还只是在开局、导入阶段,主要作用还体现在让更多人认知和接触互联网金融,起到新型渠道的创新作用。

　　德圣基金研究中心首席分析师江赛春表示,互联网金融创新的最大红利之一是让金融更加贴近广大中小投资者。与金融行业触网的“金融互联网”不同,“互联网金融”带来的思维则是以用户为中心,直击关键需求,高度重视用户体验,与此相关的一切创新均围绕使用户满意而展开。

　　提升理财质量还需创新破解投顾难题

　　从前瞻性的角度来看,互联网金融不仅是创造新的渠道、让更多的人享受到理财服务等的“量变”,技术的创新还应该能够达到“质变”的效果,提升理财服务质量。

　　来自百度搜索的数据显示,用户每天搜索请求中已经有3.3亿次与“理财”相关,且需求强度还呈持续上升态势。但由于传统金融行业中银行、基金公司往往偏重于利润更高的大客户业务,普通网民所渴望的小投入、快速回报、资金灵活的理财需求被严重忽视。

　　江赛春表示,以基金行业为例,投资顾问环节的缺失一直是广为行业诟病的问题。投资者在面对波动市场时决策的不理性、传统渠道基于自身利益以销量为导向的行业生态体系,已经给广大投资者带来了巨大损失,也给行业自身的良性发展带来了极大负面后果。

　　在他看来,基金公司基于做大规模的利益,传统渠道基于创造销量的利益,而站在投资者立场上提供客观投顾服务的独立理财顾问则一直是行业中缺失的一环。抛开行业历史原因,技术上的困难和高昂的服务成本是阻滞投顾发展的一大障碍。

　　然而互联网技术的强大交互性和精准性,能有效降低服务成本,让我们可以期待互联网金融在金融投顾服务上有质的创新和突破。专家建议,互联网金融行业在提供更多数量产品和服务的同时,更需要同时提升理财的“质量”。尤其是未来互联网金融切入高收益高风险产品的阶段,投资顾问环节的缺失就不再是一个小问题,而是有关行业风险和可持续性的大问题。互联网企业和传统金融行业都应把这种创新当作一个挑战和机会。