养老自理 职场白领未雨绸缪

　　“像北上广这样的城市，1000万元也未必能养老！”不久前，来自某高校知名教授有关养老成本的一席话，再次挑动了中产阶层的焦虑神经。

　　面对20年后的养老问题，与其被动等待政府救济，不如未雨绸缪。而苦练理财本领则是他们盘活存量资金，实现养老自理（DIY）的突围之道,目标是赶在个人收入抛物线拐点之前，备足退休后的养老生活所需资金和理财技能。

　　“月光族”理财成长记

　　在首次正视“三十而立”后买房、养老等一系列人生大事前，在北京某私企上班的王先生曾是一个十足的“月光族”。

　　没想过买房、不理会投资，但却对日常开支毫不吝啬，回想初入职场的前两年，王先生的生活可谓潇洒无忧，不能说月月花光，但两年下来他手里仅有一张三万出头的存折。不要去想买房、养老等大开支，就连租房年付也捉襟见肘。

　　王先生最早的理财意识缘于上一轮恶性通货膨胀。出于对压箱钱贬值的担忧，王先生做出了这样几个决定：报名驾校、买台笔记本，剩下的钱定存。如今已练就成“理财达人”的王先生下了一个定义：“朴素的理财观”，一种以大额消费来对抗通胀的无奈之举。“那会学个车只需要2800元，现在已经涨到了5000元。”他回忆称。

　　三年前，已是而立之年王先生步入婚姻殿堂，买房问题也正式提上全家理财日程。在错失2008年底绝佳买房时机后，去年年初，做足功课的王先生在房价连跌近一年后果断出手，赶在了新一轮房价起飞的前夜。

　　在充分用足公积金贷款后，仍握有部分现金的王先生做了个“五年计划”：一部分存五年定期；大部分用来投资。过去一年，前者定存5.61%，后者更实现20%年收益，主要是阶段性抄底股市和做短期理财，均高于公积金贷款利率。

　　“尽管一年下来盈利并不多，但个人从中收获的投资经验却不是拿钱来衡量的，理财是一种本领或技能，需要及早学习和锻炼。”谈及过去一年的进步，王先生称，若等到资金百万、千万时再去练习就亏不起了。

　　未雨绸缪 养老自理

　　时至今日，养老问题正成为中产阶层普遍关心和焦虑的话题。面对20年后的退休生活，他们不得不重新计量和早做规划。于是，他们一方面拼命赚钱，做足和提高增量资金，另一方面，还要苦练理财本领，盘活和增值存量资金。

　　据了解，在养老金缺口的现实困境下，当下中产阶层普遍设想和做法的“以房养老”，即至少拥有两套房，一套房自主，另一套房出租用来养老。这样当他们退休后丧失劳动能力后，仅靠租金也能维持基本的生活开支。

　　作为其养老“DIY”计划的重要一环，他希望在五年后资产实现100万，主要来源于其职业收入和投资收益，而在投资方面，他的原则是资产配置多元化。

　　仅过一年，王先生的“五年计划”就已完成三分之一。过去一年中，他涉猎过的投资品种包括股市、贵金属、银行理财、国债逆回购等。值得一提的是，他避开了今年股市和贵金属最惨烈的下跌。

　　面对20年之后的养老问题，身为中产阶层一员的王先生同样也表现出焦虑的一面，但路要一步一步去走。与其在抱怨中昏昏度过，不如现在起着手苦练理财本领，理财能力往往比拥有大笔资产更重要，因为后者更易于贬值，而前者可以受益一生。金石