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渤海银行或将赴港上市 新行长屈宏志能完成这项使命吗

  • 来源:互联网
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  • 2020-02-17
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  2月14日,证监会官网显示,《关于渤海银行境外首次公开发行股份(包括普通股、优先股等各类股票及股票派生的形式)审批》材料已被正式接收。这意味着总部位于天津的渤海银行可能赴港上市,成为目前三家未上市股份行中(广发银行、恒丰银行、渤海银行)率先登陆资本市场的一家。

  核心一级资本待补充

  2019年12月,据彭博报道,渤海银行或将于2020年下半年上市,已与农银国际、建银国际、中信里昂及海通沟通,为上市计划进行筹备,规模或超过20亿美元。

  从资本充足情况来看,渤海银行急需通过上市进行资本补充。

  三季报显示,2019年前三季度,渤海银行实现营业收入211.37亿元,同比增长18.82%;净利润66.26亿元,同比增长6.08%。截至2019年9月末,渤海银行资产总额1.092万亿元,正式迈入万亿元大关。

  截至2019年9月末,渤海银行资本充足率为13.75%,一级资本充足率为10.84%、核心一级资本充足率为8.16%。2018年末该行资本充足率11.77%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.61%。

  新行长为建行老兵

  2020年1月23日,银保监会正式核准屈宏志渤海银行行长任职资格,渤海银行迎来新行长。

  2019年5月8日,渤海银行发布公告称,付钢因年龄卸任行长一职。付钢的任期为2015年2月13日-2019年4月28日。

  付钢卸任后,行长一职由渤海银行党委书记、董事长,原银监会非银行金融机构监管部主任李伏安暂代。

  据经济观察报报道,今年9月,这一要职由原建行江苏省分行副行长屈宏志担任。

  屈宏志,男,1969年8月出生,高级经济师,金融学硕士研究生学历,管理学博士学位。曾长期任职于中国建设银行,曾任中国建设银行天津市分行资产保全部兼法律事务部总经理、南开支行行长、和平支行行长,天津市分行行长助理、副行长、党委委员,江苏省分行副行长、党委副书记。

  屈宏志的前任,今年卸任的付钢,出生于1959年3月。高级经济师,博士研究生,毕业于东北财经大学,曾任辽宁省锦州市财贸办财金处处长,辽宁省锦州经济技术开发区管委会党委委员、副主任,交通银行锦州分行副行长,交通银行营口分行党委书记、行长,交通银行福州分行党委书记、行长,交通银行天津市分行党委书记、行长。2015年2月,付钢担任渤海银行第三任行长。

  屈宏志和付钢的共同特点是都是从国有大行地方省分行高管一职调任渤海银行行长的,不同的是付钢的主要经历在交行,屈宏志的主要经历在建行,且两人都为经济学博士。

  风控合规不严屡收罚单

  尽管有着多年国有大行地方省分行的历练,摆在屈宏志面前的挑战依然不小。

  首先是风控和合规问题。

  渤海银行曾因一则天价罚单引起媒体和金融业的广泛关注。

  2018年12月7日,银保监会对渤海银行开出了一张2530万元的巨额罚单,涉及监管部门重点关注的同业、理财等领域。渤海银行的违规案由主要有五项内容,分别为内控管理严重违反审慎经营规则;理财及自营投资资金违规用于缴交土地款;理财业务风险隔离不到位;为非保本理财产品提供保本承诺;同业投资他行非保本理财产品审查不到位。

  2019年以来,渤海银行屡吃监管部门罚单。主要原因集中在违规向房地产输血、不正当吸收存款、贷款审查不到位等。

  9月2日,河南银保监局官方网站发布通报,渤海银行郑州分行接连收到3张罚单,被处罚的主要违法违规事实主要有三条:向资本金比例不达标的房地产项目融资、违规为房地产项目提供融资、违规向政府购买服务项目融资。总计被罚款150万元。

  9月11日,北京银保监局披露的罚单显示,渤海银行北京分行理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、为保险公司股东违规增资提供增资,被罚款120万元。

  11月8日,银保监会上海监管局对渤海银行上海分行开出250万元的大额罚单。该分行存在对某同业资金违规投向“四证”不全的房地产项目合规性审查未尽职;违规对外实质承担某同业业务的风险责任等多项违法违规事实。

  12月17日,陕西银保监局开出两则行政处罚书,渤海银行西安分行因存在违规开展理财投资业务、严重违反审慎经营规则的违法违规行为,对其罚款35万元。因贷款资金违规挪用、严重违反审慎经营规则,陕西银保监局对其罚款25万元。

  2019年5月22日,据中央纪委国家监委网站消息,渤海银行、天津农商行等8家市管金融机构班子成员被天津市委书记李鸿忠约谈。

  不良率逐年攀升

  另一个值得关注的是资产质量问题。

  渤海银行不良率已经连续多年攀升。截至2015年、2016年、2017年、2018年底该行的不良率分别为1.35%、1.69%、1.75%、1.84%。

  该行2019年三季报虽未披露不良率情况,但今年前三季度,该行信用减值损失已达70.05亿元,已远超过2018年一整年65.08亿元的数额。

  从行业分布来看,渤海银行的不良贷款和逾期贷款主要分布在制造业以及批发和零售业;从区域分布来看,渤海银行的不良贷款和逾期贷款主要分布在华北、东北、华中及华南地区。

  2018年,渤海银行加大了不良贷款核销力度,核销贷款13.42亿元,截至2018年末,渤海银行不良贷款余额104.17亿元, 不良贷款率1.84%;逾期贷款余额137.21亿元,占贷款总额的2.43%,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为99.02%。2018年,渤海银行全面实施新金融工具准则,依据审慎原则提取信用减值损失,以在经济增速持续放缓的不利环境下增强风险抵补能力。

  去年9月11日,渤海银行宣布获批发行不超过200亿元永续债,为首家发行永续债的非上市银行。

  渤海银行2018年年报显示,该行第一大股东为天津泰达投资控股有限公司,持股比例25.00%;第二大股东为渣打银行(香港)有限公司,持股比例19.99%;第三大股东为中海集团投资有限公司,持股比例13.67%;第四大股东为国家开发投资有限公司,持股比例11.67%;第五大股东为中国泛海实业股份有限公司,持股比例11.67%

  渤海银行是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行,由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行(香港)有限公司、中国远洋运输(集团)总公司、国家开发投资公司、宝钢集团有限公司、天津信托有限责任公司和天津商汇投资(控股)有限公司等7家股东发起设立。2005年12月30日成立,2006年2月正式对外营业。

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