为什么国内很多人误认为商业保险都是骗人的？

　　国内很多人都认为商业保险骗人，这并不是无的放矢，而是有现实依据的。商业保险本身就是一种概率游戏，用很多人的资金，去降低未知的风险。保险公司利用小概率去赚取大收益，并且利用复杂的合同条款保护自身利益，降低理赔率和理赔金额。很多人认为商业保险骗人，不外乎如下三种原因：

　　保险纠纷很多，其中对于合同条款理解不同的情况占比很高。以重疾险为例，合同条款中往往会出现众多限定词，对于疾病状态也有精准定义，哪怕生病的种类对了，生病的姿势不对也得不到理赔。

　　实际上，保险的理赔率低，理赔金额低是普遍现象。依然是重疾险，人均理赔金额不到10万元，每年数千元保费连续交二十年后，存银行的本息总和都能超过理赔金额，那么这种保险的意义又在哪里？

　　很多保险销售人员对于一些险种并不很懂，为了售出保险夸大宣传，诱导消费者购买。本来不能保的疾病说能保，之前曾经生过病住过院有可能影响理赔也说没问题，结果一旦需要理赔时，人可能已经离职，保险公司拒绝理赔，离职人员最后背锅。

　　保险公司通过不断招聘新人的方式招聘客户，每个新人榨干社会关系后失去价值就会主动离职。即便是持续不断的培训，新人对于形形色色的保险产品优劣依然不能全部了解，推销时往往只选好的讲，保险的缺陷和存在的问题都避而不谈。

　　买的时候是小甜甜，买完需要理赔时成了牛夫人，不管是不是保险销售人员在骗人，很多消费者都会认为保险骗人。

　　这也不赔，那也不赔，这种情况非常普遍。厚厚的一本合同，很少有消费者能够认真读完，更不会注意到每一个小字，而陷阱往往就隐藏在里面。

　　一些理财型保险宣传收益很高，但是实际收益往往比银行三年期存款利率都低。不管是万能险还是寿险，普遍存在这样的问题。

　　保险漫长的缴费周期，到期后领钱时巨大的心理落差，无不在强化着保险骗人的观念。之所以很多人担心存款变保险，无非是担心到期后拿不到全部本息，还担心利息没有存款多。

　　随着时代变迁，互联网成为经济生活中的重要一环，未来互联网保险完全有可能取代传统商业保险。以支付宝里的相互宝为例，40周岁以下30万元，以上10万元，一年均摊不会超过100元，比缴费三四千元的重疾险可能都要更管用。未来这样的产品会越来越多，不管是以保险还是互助计划的形式，只要对消费者有利的，花更少的钱享受更多更全面的保障的，一定能得到广泛认同和支持。