农商银行是正规银行吗？农商银行利率比银行高靠谱吗？

　　随着近期某些村镇银行出现问题，不少人担心把钱存银行的安全性。甚至还有人怀疑那些地方性的农商银行，到底是不是正规银行？去农商银行存款到底安不安全？

　　一切生活在农村地区的人应该有很明显的感受，之前常见的农村信用社现在越来越少了，反而是村镇上多了一些农村商业银行。

　　而之所以农村信用社越来越少了，是因为随着社会的发展，农村信用社逐渐改制成了能够适应现代银行经营发展和需要的农村商业银行。

　　也可以说农村商业银行的前身就是农村信用社。根据我国的《商业银行法》，未经银行监管部门批准，任何企业和个人不得使用银行字样来吸收存款和发放。

　　喜欢去银行存款的朋友应该就有体会，农商银行的存款利率明显，是要比国有6大行以及各大型商业银行给出的存款利率高一些，甚至有时候同期的存款能高出1~2个百分点。

　　按理来说银行有利率自律机制，只能在央行给出的利率基准上适当的上下浮动，为什么农商银行的存款利率要比其他银行高出这么多？

　　虽然在2015年的时候，央行开放了存款利率，但是为了防止银行之间恶性竞争，组织各银行成立了利率自律机制。

　　但是加入银行利率自律机制的并不是所有银行，全国4000多家银行当中，一些农商行和村镇银行并没有加入其中。

　　其实对于银行来讲，他们也不愿意给太高的揽存利率，毕竟给的存款利率越高，银行自身的利润也就越小。

　　但是对于这些农商银行来说，知名度较小，影响力较低，资金也不雄厚，面对全国那么多银行的竞争，他只能通过提高存款利率来吸引储户存款。

　　因为存款对于一个银行来讲实在是太重要了，存款是和借贷是银行的基本业务，也是安身立命的根本。如果银行无法吸收到存款，那么银行的流动资金将会受限，也就无法进行各种金融投资。

　　所以对于这些影响力小知名度低的农商行来说，为了能够生存下去，只能通过提高存款利率来吸收储户的存款。

　　农商行利用高息进行揽存，其实对于银行来讲并没有什么好处，但是对于储户来说可以拿到更多的利息。

　　农商行利用高息揽存，其实也给自己带来了一定程度的风险。对于农商行来讲，作为商业银行他们就需要盈利，而揽存的利息太高就意味着银行的成本变大。

　　如果以2%的年化利率进行揽存，银行要想获取2%的收益，只需要选择一些收益率在4%的金融产品。而这些金融产品相对来说风险是极低的，甚至在一定程度上来讲是没有风险的。

　　但是如果银行以5%的年化率进行揽存，而银行还想获取2%的收益，那么就要选择一些收益率在7%的投资产品。对于投资者来说，高收益意味着有高风险。

　　虽然根据国家相关规定，农商行都加入了存款保险，储户只要存款金额不超过50万元，无论银行发生什么情况，出户的存款都能得到赔偿。

　　然而银行倒闭破产清算的时间是不确定的，如果快的话，两三个月就能完成。可是如果银行的债务关系非常复杂，那么清算起来就比较费时，可能需要花费几年的时间。

　　对于储户来讲，在这段时间内等待的心情是很痛苦的。不但如此，在等待赔偿的这段时间内，存款也不会产生任何的收益，如果时间较长，那么对于储户来说损失是很大的。

　　谁也不希望，把自己辛辛苦苦积攒的血汗钱存入银行，突然被告知这笔钱取不出来。面对不知道具体时间的等待，于心理上也是一种折磨。

　　根据银行存款保险条例，我们可以知道储户的存款本金不超过50万元，哪怕银行倒闭破产了，保险机构也会直接给予赔付。

　　那么在看到农商银行给出的高额利率的情况下，可以控制自己存款的本金，这样能比较大程度上规避银行倒闭破产的风险。

　　因为如果银行一旦倒闭，那么对于存款本金不超过50万元的人来说，此时不需要等破产银行的清算，保险机构就会将50万元以内的存款全额赔付到你的手上。

　　但是这种农商银行的存款年化利率最高的产品一般是5年期的大额存单，而且起存金额要求一般都50万。

　　有些时候面对农商行50万起存，定期5年大额存单年化利率5%的存款产品的时候，我们很难去考虑银行倒闭破产的事情。

　　因为对于国有6大行和各种大型商业银行来说，同样大额存单50万元起存，定期5年的年化利率最高也就是4%。50万元仅一年的时间就能多拿5000元利息，很多人都经受不起这个考验。

　　那么在面对这样的情况的时候，最好是选择那种经营状况比较好的农商银行，或者说是那种刚成立不太久的农商银行。因为根据以往倒闭的银行情况来看，一般银行倒闭都是因为经营不善而出现问题，大多是在10年以后，所以对于刚成立的农商行来说，存款相对是安全的。

　　随着河南和安徽两地的一些村镇银行取款难的问题出现，越来越多的人去存款的时候，都会格外地考虑存款银行是否安全的问题。

　　其实银行倒闭破产在我们国家出现的概率是非常小的，从国家成立到现在，倒闭的银行一双手就能数过来。而且随着这两年央行和银保监会的监管力度加大，这些小型商业银行的经营也越来越规范。一般情况下银行是很难出现倒闭的情况，如果出现经营有问题，那么也很可能会被大银行吞并。

　　而如果这些小型商业银行被大银行吞并，那么对储户来讲这是一件好事，因为当初办理的存款产品依然具有法律效应，去大银行就可以把钱取出来。

　　但是现在去大银行存款也并不是说就绝对安全，网络上经常有报道，去国有6大行之一的邮政储蓄银行存款，常常会有存款变保险，存款变理财的事情发生。

　　因此储户去银行存款的时候，一定要多加留意。尤其是对要签字的内容，一定要清楚这到底是什么，也不要随意听信银行工作人员的推荐，去银行办理存款就是办理存款。