一些银行推出的“大额存单”业务,利率达4.5%,储户值得投入吗?
现在很多人都喜欢把钱存入国有6大银行,因为国有银行不会破产倒闭,存款的安全性更高,而且国有银行的物理网点较多,也便于大家办理存取款业务。不过,也有一些储户更倾向于中小银行,因为中小银行由于成立的时间较短、客户资源也不多,急需要通过吸收存款。所以,中小银行给出的利率会更高一些。
而从去年开始,国内银行存款的利率一直处于下行的趋势之中。先是央行叫停了互联网存款、智能存款、异地存款等银行高息揽存的业务,然后又连续降准降息,现在银行间的中长期LPR的利率也都一直在下降。过去银行给出4%以上的利率非常普遍,而现在即使是中小银行,也已经很难看到银行存款利率达到4%以上储户的存款收益率已经进入到下行趋势当中。
最近,有网友提出,一些中小银行推出的是“大额存单”业务,利率达到4.5%,但要求30万起存,储户值得投入吗?对此,我们认为,如果储户在银行的柜台上办理的“大额存单”业务,还是值得信赖的。不过,估计这个“大额存单”业务是要存5年期以上的。
因为,央行对3年期的定期存单利率设置了上限,而对于5年期的定期存单利率是没有上限的,也就是说中小银行完全有可能,把“大额存单”的利率达到4.5%。不过,储户们也要考虑清楚,把钱存5年期就不能提前支取了,如果要提前支出就要全部算作活期存款。
如果银行所谓的“大额存单”业务并不在柜台上办理,而是在其他理财的场所办理,那储户一定要小心了,这里面有两种可能性:第一,储户购买的是银行理财产品。现在银行的理财产品的收益率通常也就是在4%至4.5%之间。
从表面上看,银行理财产品的收益率比较高,但是如果算上募集周期和资金到账时间,实际上银行理财产品的收益率也并没有想象中那么高。此外,银行理财产品的收益率也只是预估的,如果投资失败,投资者不仅是拿不到利息,而且还可能会有本金亏损的风险。
第二,现在很多银行都在为保险公司代销银保产品。银行职工之所以会向储户推荐高收益率的银保产品,因为他们是有高额提成收益的,而且,现在保险公司的分红险与银行定期存款也是相类似的,只是收益率要高于银行定期存款,还具有保险的功能。
不过,像分红险这种保险产品的高收益率背后,相对应的是高风险。所以,储户在银行存款时,不要贪图较高的年收益率,一旦签字画押之后,再一看不是大额存单,就后悔莫及了。
一些银行推出“大额存单”业务,利率达到4.5%,储户是否值得投资?如果是从柜台上按正常手续办理的大额存单,还是值得存的,毕竟现在银行存款的利率都是呈现下滑趋势。但是,要考虑清楚,这个4.5%的存款利率肯定是5年期以上的,把钱存5年定期存款,期间是否要提前使用?否则都算活期。
另外,储户还要注意,这个所谓大额存款,是银行的理财产品,还是保险公司的分红险,这两类产品收益率虽然很高,但是风险也较大,储户应把投资风险考虑进来。
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- 编辑:金泰熙
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