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为什么宁愿把钱存银行,也不愿意购买理财产品?

  • 来源:互联网
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  • 2020-07-05
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去年以来,有一个奇怪的现象,就是越来越多的客户更愿意把钱存银行,也不太愿意购买收益率在4-5%的银行理财产品。根据目前数据统计显示,全国人民币存款余额高达190万亿元左右,而非保本理财产品余额不足25万亿元。由此可见,大部分人不愿意承担过多的投资风险,仍然选择安全系数高的银行定期存款。

那明明理财收益可以达到4%-5%,为啥规模占比却很小,而银行定期存款的利率比较低,却还是大多数人的选择呢?第一,理财产品的高收益,相对应的是高风险,更何况刚性兑付已经打破,更多的理财产品到2020年过渡期后,就不再承诺保本保息。这使得大量厌恶风险的投资者,不得不选择银行定期存款。

众所周知,银行定存是以银行信用作为担保的,同时在银行必须为储户购买存款保险,50万以内的存款100%是安全的,而超出50万以上的这部分存款,就算是现在的银行倒闭了,也会有大型国有银行来接盘。所以,储户的资金还是可以拿得到的。更何况,银行倒闭的情况在国内历史上很少发生。所以,储户把钱存入银行本金和利息是有保障的。

第二,理财产品收益率在持续走低。近年来,央行不仅是连续降准,而且还要不断下调货币市场利率,引导信贷市场的利率下行,以提振国内经济。整个金融市场的利率呈现下降通道中,那么理财产品的收益率下降也是大趋势。与此同时,由于银行间揽储竞争非常激烈,各银行也使出了不同的手段,大额存单、结构性存款、智能存款等在存款市场上脱颖而出,利率的优势在上升,存款的灵活性也在提高。

第三,出于流动性需求的考虑。现在大多数理财产品都有投资的封闭期,一旦购买就需要到期才能赎回,流动性较差。而定期存款存取自愿,储户可以随用随取,而且目前很多银行推出的定期存单是智能存款,,往往在提前支取时还可以靠档计息,这既能保证流性,也可以享受到利息收入。

第四,受到投资门槛的限制。过去购买银行理财产品至少要5万元起,而新的资管规定出来后,银行理财产品的门槛越来越低,部分银行的理财产品门槛降至1万元起。但还是门槛较高,不够亲民。因为,对于多数家庭来説,由于生活成本太高,孩子教育父母养老都离不开钱,很多人每月还要偿还房贷,没有太多闲钱投资理财,平时每个月能省个几百元或一二千就不错了,但是离开银行理财的门槛还有距离。所以,这些家庭也只能习惯于把钱存入银行。因为银行定存只要50元可以起存,虽然利率不高,但更加亲民。

现在很多人宁愿把钱存入银行,也不愿意购买理财产品。因为,今年监管部门就要完全打破理财产品的刚兑,这对于厌恶投资风险的人来说,只能把钱拿出来存定存。更何况,目前银行理财收益率在下降,而银行推出的大额存单、智能存款、结构性存单等创新品种的优势也在不断上升。还有银行存款比理财产品门槛还低一些。而在我们看来,在国内经济下行,金融体系存在诸多不确定性的情况下,把钱存入银行作为定期存款,也不失为明智之举。等以后国内经济恢复了,金融体系更加繁荣了,投资者再激进一些未尝不可。

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