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银行普通定期存款,存几年最划算?

  • 来源:互联网
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  • 2020-06-23
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过去几年人们总是喜欢把钱搬离银行,去追求更高的投资收益率。而近年来,大家更倾向于把钱存银行了。主要原因有两个:一是,在经济处于下行周期之中,高收益理财产品频频爆雷,炒黄金、炒外汇也很难赚钱,股市已经多年没有牛市,而楼市注定将来已经没有大涨的可能。为了安全起见,更多的投资者选择把钱存入银行,虽然收益率较低,但总比资金要不回来要强很多。

另一个是,2020年我国银行理财产品也逐步打破了刚性兑付,这就意味着,过去购买银行理财产品是有银行兜底的,基本保证本金不失,但是从现在开始,银行理财产品也不再保证投资者的本金绝对安全了。所以,一些厌恶投资风险的中老年人,就把钱转到了银行办起了定期存款。他们主要是追求本金安全。

目前,国内银行定期存款是指银行与存款人双方事先约定存款期限、利率,到期后银行还本付息。定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次,一般情况下,存款期限越长,利率越高。

从利率上看,现在1年定期基准利率为1.5%,2年定期基准利率2.1%,3年期为2.75%,但部分商业银行在基准利率基础上上浮40%,上浮后1年定期利率为2.1%,2年定期利率为2.94%,3年为3.85%。如果从利率方面来看,存款时间越长,越划算,可以获得更高的收益。

但是,时间较长的定期存款,流动性非常差,不适合短期内需要用钱的人,如果存5年定期,就意味着5年之内这笔钱是不可以随意动用的。如果一旦需要用钱,从银行提前取出本金,就要按照活期利率给付利息,也就是执行0.3%的活期利率,这是非常不划算的。所以,时间比较长的定期存款不适合短期内需要用钱的人。在一般情况下,如果中老年人办理定期存款,银行通常会建议他们办理一年期定期存款。因为,每年商业银行都有存定期存款积分送礼的活动,中老年储户只要在存款到期后去续存一下,一般都会有礼品相送。

当然,还是有一些中老年人,有时会偏好存3年期或5年期定期存款,因为3年、5年期的定期存款的利率要远高于1年期的利率,但往往他们忽视了如果定期存款提前要支取,会按活期利率来计算。如果老人年龄比较大的话,还是不建议办理3年至5年的定期存款。因为3-5年对于老人来説,流动性相对较弱,需要存满对应年限,提前支取只能支付活期利息。

对于追求相对高收益储户,最佳的解决方案是,把资金分开储蓄配置,以防紧急情况发生后资金周转变不开来。以存款40万为例,大家可以把其中的30万存入定期,可获得最高额的利息收益。而把剩余的10万元存入可以靠档计息的智能存款产品。万一临时需要用钱,可以提前支取这10万元,就会采取靠档计息的方法,利息收益不会损失太多。如果期间不需要用钱,这10万也能存满3-5年,同样也可以获得高利息收益。

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  • 编辑:金泰熙
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