银行存款“有变”？6大行一锤定音，明年起，这类存款将“清零”

银行存款“有变”？6大行一锤定音，明年起，这类存款将“清零”东京印象2010 临近年底，各银行都在积极揽存，除了银行职员到处热情揽储之外，部分银行还提高了存款的利息，有些银行还给存款客户送来了小礼物。与此同时，银行理财产品的保本保息过度期至明年初就结束，从明年起

临近年底，各银行都在积极揽存，除了银行职员到处热情揽储之外，部分银行还提高了存款的利息，有些银行还给存款客户送来了小礼物。与此同时，银行理财产品的保本保息过度期至明年初就结束，从明年起银行的理财产品将不保本不保息。而一些厌恶风险的中小投资者，也将会把资金，搬回银行存款当中来。因为，这部分投资者是把控制风险放在首位，利率的高低还是其次。所以，近期也有部分理财资金回流银行存款之势。

不过，银行之前推出的一些创新型存款品种也被央行叫停了。工农中建交邮储6家国有大型银行同时发布公告，表示将从2021年1月1日起正式取消对靠档计息产品的依赖。这意味着靠档计算将在明年成为历史。也就是说，客户如果要提前支取长期存款的利息，不能再按最近一次定期存款的利息计处理，而是要算活期利息了。这对于习惯于提前支取储蓄利息的人是一种打击。其实，取消靠档计息在部分地区的银行已经在2019年起开始执行，明年只是将全面落实执行而已。

实际上，存款靠档计息（又叫智能存款）颇受老百姓的欢迎，有些人存款3年期限，却在2年多的时候急需用钱，这个时候如果全都算是活期储蓄，储户的存款会遭受巨大损失。但是，如果是靠档计息，那储户可以领取2年期的定期存款利息，这样储户们的收益有了更好的保障。比如储户办理一张20万大额存单，期限为3年，固定利率为4.125%，但如果两年刚过就要提取，过去银行可按3.15%的2年固定利率支付利息，不过，按照新规定，这名储户只能按现行0.3%的活期存款来算利息，而且差价超过1万。

正因为如此，存款靠档计息也是很受储户的欢迎！那央行为什么要叫停存款靠档计息的业务？主要有两个原因：一个是如果靠档计息的话，虽然储户们是得利了，但是银行的融资成本上升了，为了银行的利润不失，央行就选择取消靠档计息的方式；另一个是，靠档计息会推高银行的融资成本，那企业的融资成本也会上升，这不利于降低企业融资成本。

除了存款靠档计息将消失之外，大额存单的较高利率也将取消。过去一些中小银行的大额存单三年期的利率在4.5%以上，如果你有50万存款的话，那每年可以轻松获得2.25万元。而目前看来，很多国有银行的3年期存单利率，普遍低于4%，最高也不过是3.9%，这意味着大额存单的4%以上的存款利率将会退出市场。储户躺着拿取银行4%以上的高利息的时代也终于结束了。

从目前情况来看，工农中建交、邮储等这六大银行联手明年初全面取消靠档计息业务，同时，我们也发现大额存单的利率也由原来的4%以上，跌至4%以内。未来储户们稳赚不赔，拿高收的时代也将结束。如果银行这两项揽储利器被取消，再加上结构性存款也被清零，估计未来流入银行的资金并不会之前想象的那么多，毕竟银行存款的吸引力在下降。