国内储蓄率下降，居民负债超200万亿，你的钱花哪儿了？

国内储蓄率下降，居民负债超200万亿，你的钱花哪儿了？2014河北中考 即使是在本世纪初，中国居民还都是偏爱储蓄存款，比较厌恶过负债生活，当时中国居民的储蓄率最高达55%。而近年来，却出现居民储蓄率直线下滑，从最高时的55%，一下跌至现在的45%。与此同时，居民的负债

即使是在本世纪初，中国居民还都是偏爱储蓄存款，比较厌恶过负债生活，当时中国居民的储蓄率最高达55%。而近年来，却出现居民储蓄率直线下滑，从最高时的55%，一下跌至现在的45%。与此同时，居民的负债却在急骤上升，目前已经达到了200万亿人民币。中国在短短的十多年之内，由一个“储蓄大国”变成了“负债大国”，居民们的钱究竟都去哪儿了呢？

对此，我们认为造成国内储蓄率下降，居民负债率暴涨的原因有以下几个：第一，国内通胀率上升，但并不是每一个家庭的收入都是年年跟着上涨，也就是说，物价上涨的速度远超过工资收入增长。这就导致中低收入家庭将更多的工资收入用于日常开销后，所剩无几，甚至还背负一些债务。这就导致了，居民储蓄率下降了，而负债率却上升了。

第二，由于房价越来越高，居民的房贷借款也越来越多，这也导致近年来居民负债快速上升的原因。一方面，2015年之前，城市居民负债率并不高，但是2015年之后，由于国内房价轮番大涨，很多人害怕现在不买房，将来更加买不起房，于是大家都开始出手大量购置房产。

另一方面，我国此时正在推进城镇化运动，大量农村人口进入中小城市成为市民，由于身份的改变，他们也要大量购置房产，于是人们就要把存款从银行搬出来，去付房贷的首付款，欠下二三十年的债务。所以，城镇化进程导致，一些居民储蓄存款的下降，负债率上升就不足为奇了。

第三，1.75亿的90后群体中90%的人背负着债务， 90后与70后、80后的消费观念不同，不仅是月光族，而且还要通过花呗、京东白条、银行信贷卡来透支消费。资料显示，平均每个人的债务规模达12.7万人民币，需要18.5个的工资收入才能还清欠债。目前，年轻人群体超出了自己的经济能力进行负债消费，即使他们有钱也存在余额宝里。所以，由于年轻人几乎都不存银行，而是欠债消费，国内储蓄率下降，负债率上升就不难理解了。

第四，目前的存款利率并不高，还处于长期的负利率状态中，再加上，现在各种理财渠道的增加，会对储蓄存款产生较大的分流作用。毕竟储户也要追求相对更高的收益率。而银行理财产品收益率较高，很多银行又是承诺保本保息，在这种情况下，银行存款的大量流失就在所难免了。但是，监管部门已经规定，从明年开始，银行的理财产品不再保本保息，估计会有部分储蓄存款回流。

国内储蓄存款下降，主要是通胀增加了人们的开支，降低了存钱的能力。房价越来越高，居民要把储蓄搬出为付首付，同时负债率快速上升也很正常。更关键的是，年轻人群体中现在存钱的概念已经淡泊，他们喜欢借钱消费、透支消费，这样去银行存钱的也就是中老年人群体了。然而，现在银行存款利率不高，而各种理财渠道越来越多，这也导致了储蓄存款的大量分流。时代变了，人们生活方式变了，不过居民负债率过高终究并不是什么好事。