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花呗只要按时还款,就不会产生利息,马云究竟赚了谁的钱?

  • 来源:互联网
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  • 2020-11-24
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现在有越来越多的年轻人喜欢使用花呗,而花呗对大家也是非常友好,花呗有最长40天的免息期,在免息期内,只要大家在还款日之前把需偿还的账单还清,就不会产生任何利息。对此,很多网友觉得奇怪,如果大家都使用花呗无需支付利息,那花呗是靠什么赚钱的呢?难道花呗是在做公益事业,活雷锋不成?

实际上,花呗并非是在公益事业,也并不是没有赚钱。我们从蚂蚁金服上市的招股书来看,2019年蚂蚁金服的营业收入达到1206亿,净利润超过180亿,而这些营业收入和利润很大程度上是靠借呗和花呗来支撑的。花呗借呗等微贷平台今年上半年营收285.86亿元,占总收入的39.4%,为第一大收入来源。足见花呗其实是多么的赚钱啊。那么,既然花呗有最长40天的免息期,它又是靠什么来赚这么多钱的呢?我们归纳出以下几种方式。

第一,收取商家提现的手续费。虽然花呗对买家十分友好,只要在40天的免息期以内,全都免费。但是对待卖家就不会这么客气了,如果卖家在做完生意后要把这部分钱提现出来,那就必须向支付宝支付一笔手续费。据我们所知,商家要在花呗提现的手续费是0.8%,淘宝提现是1%,这相当于商家每提现100元,手续费就要在8毛到1元之间,这个费率并不算很低。

第二,买家未能全额还款而产生的利息。借了花呗的买家,如果是在40天内按归还款,那花呗利息则分文不收。但是如果买家未能全额还款,只能按最低限额还款,那么在偿还完最低限额之后的剩余欠款部分,就要收取高昂的利息了。比如,某买家买了1000元价值的商品,到期无力归还全额,只能先付100元最低限额,那么剩下900元就要收取逾期利息,而且每天都会产生利息。花呗每天都会有大量逾期的买家,都要支付较高的利息,这就是花呗的主要收入来源。

第三,买家在过了40天期限后,还未能全额还款。就还完最低限额,剩下的钱也可以选择分期还款的方式。目前花呗有3期、6期、9期、12期等4种,对应的是分期手续费率分别为2.5%、4.5%、6.5%和8.8%。假如一个人一个月的账单是6千元,分6期,需要额外支付手续费是6000Х4.5%=270元。而选择花呗分期付款的人还是挺多的,蚂蚁金服可以在这上面赚取不少利润。

第四,花呗还有愈期产生的罚息和违约金。如果花呗到期后,借款人没有能力全额还款,连最低还款的钱都拿不出来,那只能是处以全额罚息。全额罚息的日息是0.05%,如果逾期的用户比较多,那产生的罚息也是一笔可观的收入。数据显示,愈期产生罚息的主要是年轻人群体,特别是90后群体比较多一些。

第五,花呗促进年轻人消费,间接给阿里带来收入。如果没有花呗,很多人因为没有钱而不会在淘宝、天猫上大肆消费,而正是有了花呗,人们有了借钱的工具之后,就更愿意消费了,实在没有钱,还可以选择分期付款的方式。毫不夸张的讲,如果没有花呗这样的借款平台,阿里巴巴的电商业绩增长肯定会受到很大的影响。

花呗若是按时还款,那并不会给蚂蚁金服带来任何收益。不过,间接的促进了电商平台的消费业绩。同时,现在选择花呗的很多人,本身还款能力并不强,所以逾期付款是常有的事情,这样蚂蚁金服可以收取较高的手续费。此外,花呗虽然在规定天数内不收买家的利息,卖家要想提现时,还是要支付手续费的。如果再加上一些年轻人逾期产生的违约金,蚂蚁金服的手续费收入还是很不错的。说到底,蚂蚁金服看准的是多数年轻人消费能力有限,要想不愈期都很难的特点。

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