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新一代储蓄率下降,背后竟有这些原因!

  • 来源:互联网
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  • 2020-10-26
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在第二届外滩金融峰会上,前央行行长周小川表示,2019年年末,我国的储蓄率占GDP中的比重降到44.6%,未来或还会下降。他进一步表示,全球的平均储蓄率在过去10年、20年中,平均是26.5%,中国大大高于这一水平。同时观察到年轻一代的储蓄率在明显下调,这有好的方面,有助于扩大内需,但也有令人担心的方面,就是一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费,将来是不是好事也不完全知道,但是总的来说储蓄率会进一步地下降。

实际上,储蓄率高与低是把双刃剑,较高的储蓄率,有利于银行获得较低的融资成本,但也有消费需求无法提升的弊端。而储蓄率过低,有利于鼓励居民消费,但是银行获得廉价资金就少了。当然,年轻人储蓄率明显下降,而且还借债过度消费、奢侈消费,这就要值得警惕了。因为,如果银行把钱大量借给了没有能力偿还的人,那很有可能会酿成金融风险的。我们认为,新一代年轻人储蓄率明显下降,这倒没什么,倒是年轻人应该量力而为,适当的借钱消费,这样更有利于中国经济安全增长,如果是过度的透支消费,则会加大国内金融机构的风险。

那么,新一代年轻人为什么不爱储蓄,更愿意透支消费呢?第一,现代的年轻人喜欢相互攀比,虚荣心较强,喜欢过富足的中产阶级生活,但是多数人的收入却跟不上。很多人每天要喝下午茶、要买名牌包包和化妆品、周末要聚餐看电影,每年要国内旅游两次,国外旅游一次,基本上把每个月的钱都用光了,有的还要透支消费,哪里还有储蓄存款的可能?所以,新一代储蓄率下降是很正常的。

第二,在很多年轻人看来,现在物价不断上涨,什么都在涨价,而对抗通胀的最好办法,就是尽情的享受人生,最好还透支消费或者有点外债,否则是存款存得越多,钱却是越来越不值钱了。更何况,现在银行的存款利率这么低,都是负利率,年轻人不愿意储蓄是很正常的。按照官方说法,中国平均每年GDP在3%左右,根据我国的利率来看,一年期存款利率是1.75%,二年期是2.25%,三年及以上是2.75%,显然,靠把资金存入银行拿利息,是无论如何也跑不赢通胀,而最好的办法就是快速消费掉。

第三,现在的年轻一代,能借到钱的渠道有很多,不像过去的年轻人,想借钱还没处借。现在的年轻人有信用卡透支、花呗、京东白条等,他们想要透支消费非常简单,只要一张身份证,10分钟就可以接到10万以上的贷款。正是因为借钱来得容易,年轻人往往过着寅吃卯粮的日子,往往是本月工资用完后,再透支下个月的工资,再到下一个月再来借钱消费,他们每月不仅没有多余,还欠了大量的消费债务。

第四,也不是所有的年轻人把工资用于消费之上,还有很大一部分年轻人要买房,现在国内的房价实在太高,很多家庭要用“六个钱包”才能支付首付,剩下就要年轻人拿自己的工资来偿还几十年房贷,这样一来,严重削弱了年轻一代的消费和储蓄能力。在这种情况下,年轻人既不可能把大量收入用于消费之上,也不可能剩下多少钱来用于储蓄。新一代储蓄率低,高房价也是功不可没的。

对于新一代储蓄率下降,负债率上升,前央行行长周小川很担心,从短期来看,年轻人愿意消费是好事,但从长远来看,年轻人没有储蓄,遇到不时之需该如何应对?年轻人在过度消费后,无力偿债务该如何是好?而我们认为,当代年轻人喜欢消费这没有错,适度借钱消费也可以,而且消费也有利于经济增长。但是,借钱消费则要量入为出,如果借钱消费远远大于自己的还款能力,那会对国内金融体系带来重大的隐患。

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