用100万现金养老的人,会比每月3500元养老金的人,更幸福吗?
最近,有人提出这样一个问题,有100万现金养老的人,会比每月领取3500元养老金的人,更幸福吗?从目前情况来看,国内能存到100万现金养老的人都是凤毛麟角。2018年,国内银行存款超过50万得不到600万,占人口比例的0.4%,2020年存款超过50万的人口比例会略有上升,但总数不会超过800万。以此推算,拥有100万存款的人就更少了。
此外,我国2021年平均养老金是3030元,显然,多数老人每月领取的养老金也远没达到3500元。现在问题来了,究竟是拥有100万现金养老的人幸福,还是每月有3500元养老金的人更滋润呢?让我们来分析一下,如果你有100万现金养老,你会有两种方法来养老:
一个是,用本金来养老。现在中国人平均寿命是77岁,如果你60岁退休,那就有17年的退休生活,拿这100万÷17年÷12个月≈4901元,如果每个月有近5000元的生活费,老年人的晚年生活可以过得非常滋润,不过,如果寿命活过77岁,活到100岁,那这100万人民币就不够花了。
另一个是,用100万现金存入银行,购买R3以下的低风险银行理财产品,现在银行理财产品可以达到4.5%,那么100万一年的年化收益是4.5万元,平均每个月是3750元。显然,100万现金养老的老人通过理财,每个月的理财收入也能超过每月3500元养老金的人。显然,拥有100万现金养老的人似乎要比3500元养老金的人更幸福。
不过,每月有3500元养老金的人也有以下几大优势,这是用100万现金养老的人难以企及的:第一,每月拿3500元养老金的人,可以一直领取养老金直到去世。而如果靠用本金来养老,一旦寿命活得够长,养老金就不够花了。此外,如果是采取理财利息来养老,现在国内投资收益率呈现下降趋势,再加上通胀的因素,未来投资收益未必能够养老。
第二,每月领3500元养老金的老人,养老金年年都会上涨,去年已经实现了17连涨,涨幅达到4.5%,而今年很可能实现18连涨,涨幅可能达到4-5.5%,要不了几年,现在每月领取3500元的老人,将来的退休金很可能会达到4-5000元。如果成为高龄老人,每年的养老金涨幅会向其倾斜,所以不用担心通胀的因素。
第三,每月领3500元养老金的人,还可以享受到医保的待遇,如果生了疾病,大部分的医疗费可以报销,自己只要承担很小一部分医药费,所以即使是生病医疗也不用太担心看病费用的支出。而如果拿100万现金养老,遇到治疗疾病,就要动用本金,这样即使治好了疾病,晚年养老生活质量也会受到影响。在这种情况下,我们还建议,可以买一份大病医疗保险更为稳妥。
用100万现金养老与3500元退休金养老相比,哪个更幸福?这个问题要看老人的寿命了,如果60岁退休,寿命在80岁以内,那基本上100万现金养老还是活得挺滋润的,毕竟老人平时对生活需求并不是太高,只要拿钱看看病即可。
而如果是寿命活到了90-100岁以上,那拿3500元退休金就更幸福了,因为退休金年年都会涨,而且可以一直领到去世,此外,如果生患疾病,还可以报销大部分医疗费用。所以,寿命较长的老人还是拿3500元退休金更加实在一些。
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- 编辑:金泰熙
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