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来源:经济参考报

当前非法集资形势依然严峻，而处置非法集资也成为监管部门防范金融风险的重要工作之一。

银保监会有关部门负责人日前在接受《经济参考报》记者独家采访时表示，2018年，全国新发非法集资案件5693起，同比增长12.7%；涉案金额3542亿元，同比增长97.2%，达历年峰值。其中， 2018年新发互联网集资案件数占比30%，涉案金额和人数分别占到69%和86%

据了解，为积极应对严峻的非法集资形势，摸清风险底数，前移处置关口，遏制案件高发势头，处置非法集资部际联席会议日前正式启动了为期三个月（2019年4月1日至6月30日）的全国非法集资风险排查整治活动。该负责人还表示，目前正推动《处置非法集资条例》尽快出台，力争今年上半年颁布实施。

2018非法集资涉案金额达历年峰值 互联网为重灾区

据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2018年全国新发非法集资案件5693起，同比增长12.7%；涉案金额3542亿元，同比增长97.2%，达历年峰值。其中，新发互联网集资案件数占比30%，成重灾区。

该负责人表示，从2018年发案情况看，当前非法集资形势依然复杂严峻。

一是新案高发与陈案积压并存。据处置非法集资部际联席会议（简称联席会议）办公室统计，2018年全国新发非法集资案件5693起，同比增长12.7%；涉案金额3542亿元，同比增长97.2%，达历年峰值。同时，由于非法集资案件处置周期长、环节多、难度大，目前各地还有大量存案未处置完毕。遏制增量、消化存量的任务依然非常艰巨。

二是区域与行业风险集中。案件集中于东部经济发达地区和部分中部省市。投融资中介机构、互联网金融平台、私募基金、商业零售等领域风险突出，新发案件占总数的44.2%，涉案金额占总额的65%。

三是上网跨域特点明显。不法分子借助互联网进行宣传推介、归集资金，风险蔓延更快，涉及区域更广，案件处置更难，社会危害更大。2018年新发互联网集资案件数占比30%，涉案金额和人数分别占到69%和86%。

四是集资手法翻新升级。不法分子打着金融创新等旗号，利用新型经济领域的热门概念进行炒作宣传，组织结构愈加严密，专业化、职业化特点突出，欺骗性、迷惑性更强。

排查要五看 看证照、看宣传、看人员、看业务、看资金

该负责人表示，近日联席会议办公室向各省（区、市）处非领导小组办公室印发《关于开展非法集资风险排查整治活动的通知》（简称《通知》），正式启动了为期三个月（2019年4月1日至6月30日）的全国非法集资风险排查整治活动。此次活动是针对各地区、各领域非法集资风险隐患开展的一次全面体检。他说。针对此次整治活动，监管提出三项要求：一是排查全覆盖，二是处置硬措施，三是风险软着陆。

一是排查全覆盖。要求各地整合力量，采取互联网排查、社会面清查、行业排查、资金异动排查、媒体和公众监督等多种方式，对各行各业、各种形式、各类名目的非法集资问题进行全面摸排，力争实现辖内非法集资风险隐患清仓见底。

结合往年发案情况，《通知》将民间投融资中介、网络借贷、影视文化、批发零售、电子商务、房地产、交易场所、各类涉农合作组织、养老服务等行业企业及关联企业，以及打着上述企业或业务旗号，发布融资类广告资讯信息、实施募集资金行为的主体作为排查整治的重点。同时，要求各地着重摸排商业聚集区、人员密集区、常见的户外广告投放区等重点场所。

《通知》列明了五看的排查要点：看证照、看宣传、看人员、看业务、看资金，提纲挈领指明排查切入点。此外，要求重点关注具备如下特征的排查对象：注册经营等信息异常、名称及经营范围使用金融投资理财等字样；宣传中含有或涉及消费返利金融互助虚拟货币养老扶贫军民融合等内容，以及承诺高收益、高回报，明示或暗示保本、有担保、无风险等内容；群众有举报，或经营场所内有投资人员，特别是老年人、贫困人群聚集；存在可疑资金交易等。

二是处置硬措施。《通知》要求，对于排查出的涉嫌非法集资线索，要整合工商、税务、金融等多种监管手段，运用警示约谈、责令整改、注销吊销、督促清退等措施，强化风险联动综合处置，争取在苗头时期、涉众范围较小时期解决问题。对风险积聚的重点行业、地域，要加强风险提示，发现一些苗头性、倾向性风险点，及时面向公众发布预警提示。

三是风险软着陆。不仅要精准定位风险，还要确保稳妥排雷，有序化解风险，最大限度维护群众合法权益。《通知》强调，各地要立足当前着眼长远，既要深化排查成果运用，妥善解决线索整治问题，切实把风险降下来，也要深入研究辖内非法集资发生规律，着力弥补短板，进一步健全完善工作机制，形成地方主责、部门联动、公众参与、社会监督的防范处置非法集资工作格局。

对非法集资进行全生态链防控打击

银保监会相关部门负责人表示，防范和处置非法集资是一项复杂的系统工程，必须综合施策、防打并举。既要加大力度遏制短期内急剧上升的势头，有效控制风险，又要建立长效机制，从源头上进行治理，消除非法集资滋生土壤。下一步，联席会议办公室将协同各方进一步落实责任，扎扎实实推进防范处置非法集资各项工作。

一是进一步完善工作机制。推动年内实现处非工作领导机制省市县三级全覆盖，督促省级党委、政府将处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价以及年度目标绩效考核内容。推动行业主（监）管部门将防控本行业、本领域非法集资作为履行监督管理职责的重要内容。联席会议将加大统筹力度，丰富督导手段，推动各地各有关部门高效协作，形成合力。

二是推动《处置非法集资条例》尽快出台。加强与相关部门沟通协调，力争今年上半年颁布实施，为非法集资行政处置工作提供法律依据和授权，推动实现早防早治、关口前移，开创处非工作新局面。配合研究非法集资入刑标准、罪名适用、追赃挽损、涉案财物处置等共性难点问题，进一步完善刑事法律规定。推动各地建立健全地方金融法规体系，规范引导民间投资，促进地方金融健康发展。

三是稳妥有序处置案件风险。督促各地统筹谋划，稳妥有序查处涉嫌非法集资案件。高度关注打着私募基金养老扶贫军民融合影视文化等幌子的非法集资活动。继续深入推进案件处置三年攻坚，抓住关键环节，因案施策，加快陈案积案消化。

四是大力推进监测预警体系建设。加快推进全国非法金融活动风险防控平台建设，打造互联互通、数据共享的中心枢纽。以国家平台建设为核心，高质量完成全国非法集资监测预警体系三年规划编制工作。持续推动举报奖励和基层网格化治理，深化群防群治，形成覆盖全国的天罗地网。针对非法金融活动借助互联网快速扩散的现状，推动防非处非工作从传统人盯人战术中解脱出来，更多运用现代信息技术开展智慧处非、网络打非，更精准发现问题，更及时揭示风险，用科技手段为处非工作装上千里眼、安上顺风耳。

五是创新方式提升宣传效果。推动各地、各有关部门、各行业协会、各金融机构积极发挥作用，利用全国防范非法集资宣传月等品牌项目，积极构筑多层次宣传阵地，健全上下联动的常态化宣传机制。督促各方把握宣教工作的针对性、有效性，采用通俗易懂的语言、老百姓喜闻乐见的方式，努力增强广大群众的防范意识和识别能力，使高收益意味着高风险的理念深入人心。

六是积极推动全链条治理。推动出台有关规则，有效落实金融持牌经营、特许经营原则，切实把好企业准入关。推进有关部门加强对网络借贷、私募基金、投资理财等重点领域监管，既管有照行车，又管无照驾驶。配合制定金融广告监管规则，坚决清理涉嫌非法集资广告资讯信息，切断非法集资传播途径。加大金融机构资金异动监测和风险防控力度，协同做好处非工作与社会信用体系建设的对接，使非法集资一处发现，处处受限。进一步引导社会公众强化风险意识，培育自觉抵制非法集资的浓厚氛围。

该负责人表示，总的来说，就是要努力使非法集资广告发不出、群众不参与、资金转不走、监管不缺位、风险不失控，实现对非法集资活动全社会、全行业、全生态链防控打击。

根据公安部非法集资案件投资人信息登记平台公开披露信息，截至目前，共有117个平台因涉嫌非法吸收公众存款案件正在登记调查中。全部名单如下：

1 北京爱钱帮财富科技有限公司（经营爱钱帮平台）

2烟台艾利互金网络信息服务有限公司（经营艾利财富平台）

3 北京朴素磐石投资管理有限公司（经营菠萝理财平台）

4 宝蓝财富科技有限公司（经营八条鱼平台）

5 百仁财富网络科技（北京）有限公司（经营百仁贷平台）

6 杭州醉美投资管理有限公司（经营博安杰平台）

7 深圳佰亿猫金融服务有限公司（经营佰亿猫平台）

8 富星信息科技（北京）有限公司（经营财富星球平台）

9 北京财金圈投资管理有限公司（经营财金圈平台）

10 北京信诚时代投资管理有限公司（经营诚成金服平台）

11 宁波北仑车能贷金融科技有限公司（经营车能贷平台）

12 大同航（北京）网络科技有限公司（经营大同行平台）

13 广州中创金融企业服务有限公司（经营贷贷网平台）

14 点滴身边网络技术（北京）有限公司（经营点滴身边平台）

15 深圳市前海多币宝金融服务有限公司（经营多币宝平台）

16 宁波浙江浩硕网络科技有限公司（经营大仓谷平台）

17 浙江多多互联网金融信息服务有限公司（经营多多理财平台）

18 杭州鼎柱网络科技有限公司（经营叮叮理财平台）

19 北京永信聚富投资基金管理有限公司（经营2025财富、2025金融理财平台）

20 深圳市兴荣欣科技有限公司（经营51丰收宝平台）

21 上海峰堑信息科技有限公司（经营翡翠岛平台）

22 北京顺信益信息科技有限公司（经营冠石钱包平台）

23 够范科技（天津）有限公司（经营够范钱包平台）

24 安信国恒(北京)互联网信息有限公司（经营国恒金服平台）

25 上海银河惠理金融信息服务有限公司（经营国金宝平台）

26 山东省经科发展集团股份有限公司（经营华众财富、华众金服线上投资平台）

27 安徽省长天资产管理有限公司（经营好车贷平台）

28 北京玄铁科技有限公司（火球网平台）

29 合力贷（北京）科技有限公司（经营合力贷平台）

30 北京花果信息技术有限公司（经营花果金融平台）

31 北京红高粱网络科技有限公司（经营 花生票号平台）

32 杭州广惠软件有限公司（经营惠盈理财平台）

33 上海荣幸信息技术有限公司（经营华融道平台）

34 惠人贷商务顾问（北京）有限公司（经营惠人贷平台）

35 好友邦永利金融信息服务（上海）有限公司（经营好友邦永利平台）

36 上海永利宝金融信息有限公司（经营火理财、永利宝平台）

37 深圳合时代金融服务有限公司（经营合时代平台）

38 山西新晋商电子商务股份有限公司（经营晋商贷平台）

39 湖南吉盟财富投资管理有限公司（经营吉盟财富平台）

40 星果时代信息技术有限公司（经营九斗鱼平台）

41 聚有钱(北京)信息服务有限公司（经营聚有钱平台）

42 金储联（北京）金融信息服务有限公司（经营金联储平台）

43 广州达为尊投资管理有限公司（经营金E柴神平台）

44 上海裕乾金融信息服务有限公司（经营聚财猫平台）

45 上海金坳投资管理有限公司（经营金坳财富平台）

46 上海金银猫金融服务有限公司（经营金银猫平台）

经济学已经渗透到社会的各个角落，它和每个人的工作生活息息相关，尤其是青年人最为关心的问题——房价、物价、收入、创业、投资、理财——都离不开经济学。

绝对优势，如果一个国家用一单位资源生产的某种产品比另一个国家多，那么，这个国家在这种产品的生产上与另一国相比就具有绝对优势。

47 深圳福迈斯科技有限公司（经营金融圈平台）

48 上海夸客金融信息服务有限公司（经营夸客金融平台）

49 北京同创万利投资管理有限公司（经营罗斯金融平台）

50 深圳乐融汇金融服务有限公司（经营拉美金平台）

51 浙江隆泰高科信息科技有限公司（经营隆泰贷平台）

52 深圳前海惠德金融信息服务有限公司（经营绿化贷平台）

53 深圳律邦金融服务有限公司（经营联邦金控平台）

54 广州礼德互联网金融信息服务有限公司（经营礼德财富平台）

55 深圳市稳通金融服务有限公司（经营零钱罐平台）

56 深圳利民网金融信息服务有限公司（经营利民网平台）

57 佛山市安稳投资管理有限公司（经营理财咖平台）

58 秒钱（北京）信息服务有限公司（经营 秒钱平台）

59 深圳市盛世黄金股份有限公司（经营买金呗平台）

60 上海普资金融信息服务股份有限公司（经营普资金服平台）

61 北京青蚨资产管理有限公司（经营青蚨财富、青蚨在线平台）

62 上海脉麟金融信息服务有限公司（经营抢钱通平台）

63 杭州祺天优贷互联网金融服务有限公司（经营祺天优贷平台）

64 杭州钱内助金融信息服务有限公司（经营钱内助平台）

65 北京安泰信邦投资有限公司（经营融融网平台）

66 北京国众信融投资管理集团有限公司（经营融融平台平台）

67 浙江睿购电子商务有限公司、浙江睿远众筹投资管理有限公司（经营睿远商城平台）

68 杭州孔明金融信息服务有限公司（经营人人爱家平台）

69 深圳市康善奇金融服务有限公司（经营善果金融平台）

70 广州首库互联网金融信息服务有限公司（经营首库金融平台）

71 金聚鑫（杭州）互联网金融服务有限公司（经营十六铺金融平台）

72 东莞团贷网互联网科技服务有限公司（经营团贷网线上投资平台）

73 天天利财科技（北京）有限公司（经营天天利财平台）

74 杭州投融谱华互联网金融服务有限公司、杭州投融长富金融服务集团有限公司、昇融资产管理有限公司（经营投融家、长富理财、萌小薪平台）

75 资邦（上海）投资控股有限公司（经营唐小僧平台）

76 新余腾信堂投资管理有限公司（经营腾信堂平台）

77 广东天天财富股份有限公司（经营天天财富平台）

78 深圳投之家金融信息服务有限公司（经营投之家平台）

79 浙江金源宝网络科技有限公司（经营UU理财平台）

80 湖南星展投资有限公司（经营58车贷平台）

81 深圳市引爆互联网金融服务有限公司（经营无忧微贷平台）

82 深圳市皮度皮互联网信息技术有限公司（经营网贷路平台）

83 广东稳贷电子商务有限公司（经营稳贷网平台）

84 宁波未文科技有限公司（经营未了财富平台）

85 深圳五星财富互联网金融服务有限公司（经营五星财富平台）

86 广西优本祥投资有限公司（经营贤钱宝平台）

87 深圳星辰金服有限公司、深圳前海信和远互联网金融有限公司（经营星辰金服平台）

88 深圳市前海小猪互联网金融服务有限公司（经营小猪罐子平台）

89 深圳小马资本管理有限公司（经营小马资本平台）

90 深圳前海小宝互联网金融有限公司（经营小宝金服平台）

91 信广立诚贷（北京）科技有限公司（经营信广立诚贷平台

92 江西小猪金融信息服务有限公司（经营小猪理财平台）

93 广东新佳联投资管理有限公司（经营新联在线平台）

94 上海融腾金融信息服务有限公司（经营小诸葛金服平台）

95 深圳市东银金融控股有限公司（经营小微金融平台）

96 集富（深圳）金融服务有限公司（经营小金库平台）

97 广东壹宝资产管理有限公司（经营壹宝贷平台）

98 河南豫商贷网络科技有限公司（经营豫商贷平台）

99 北京东方财蕴金融信息服务有限公司（经营银豆网平台）

100 北京有利金服技术服务公司（经营有利金服平台）

101 深圳宜聚互联网金融服务有限公司（经营宜聚网平台）

102 成都雅堂金融信息服务股份有限公司（经营雅堂金融平台）

103 浙江启蓝控股集团有限公司（经营元泰金服、萝卜智投平台）

104 上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司（经营银票网平台）

105上海盐商集团有限公司、上海融果金融信息服务有限公司（经营壹理财、旺财猫、壹盐双创平台）

106 深圳市中金网金融服务有限公司（经营幺鸡理财平台）

107 广西赚吧互联网金融有限公司（经营赚吧理财、赚吧金服平台）

108 爱砖头（天津）网络科技有限公司（经营砖头网平台）

109 中再融（北京）科技有限公司（经营中再融平台）

110 中融乐投金融信息服务（北京）有限公司（经营理财乐钱包-乐投天下旗下理财APP）

111 深圳中融投资咨询服务有限公司（经营中融投平台）

112 浙江宰海网络科技有限公司（经营正经事理财平台）

113 北京中金丰联信息技术股份有限公司（经营中金贷平台）

114 广州中青金服互联网金融信息服务有限公司（经营中青金服平台）

115 上海顽色投资管理有限公司（经营掌悦理财平台）

116 杭州上陈金融服务外包有限公司（经营啄米理财平台）

117 杭州飞牛科技有限公司（经营抓钱猫平台）

（记者 向家莹 汪子旭 张莫）

工资是劳动的报酬，利润是节欲的报酬。因为所有银行家的花言巧语，angelamerkel和nicolassarkozy很可能会用温和的放松管制来推动经济。