对商业银行拓展互联网金融的建议

　　最近，央行就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见。从整体上看，新规将弱化第三方支付清算结算功能，强化银行账户主体地位，为银行重新布局互联网金融提供机会。因此，商业银行要紧抓新规出台契机，弥补短板，拓展互联网金融发展空间。

　　一是构建高效便捷支付结算平台。移动互联时代，金融、消费、商业、社交相互融合渗透。第三方支付具有高黏合性及社交互动性，商业银行可以充分借鉴其做法与经验，搭建界面友好、操作简便的服务系统，积极介入移动社交支付结算领域。

　　二是加强与电商、第三方支付等平台合作。为加强实名制管理，新规强调第三方支付要在客户身份认证、资金流向等方面与银行交互验证，使银行渗透到网络支付、获取交易数据成为可能。银行可以积极打通与网商合作通道，实现数据对接。通过交易数据挖掘、分析，提高消费金融黏合度和网络营销精准性。同时数据资产也是重要风控资源，不但可以提升信用审核效率与准确度，还能加强风险量化管理，降低信贷成本。

　　三是加速高科技在身份验证领域研究运用。新规对远程开户出积极信号，未来只要解决安全认证，远程开户将成现实。商业银行应加速人脸识别、指纹认证等技术应用，实现与网络无缝对接，满足远程身份核实和交易验证真实性需求，实现线上快捷开户、支付、结算，抢占市场先机。

　　四是大力拓展互联网金融资金托管业务。支付机构不得为从事金融业务机构开立账户，这部分市场将被银行接管。因此，商业银行应加快网络市场研究，积极抢占网络金融托管市场。